Ви взяли в кредит п’ять тисяч гривень, а через місяць винні вже сімдесят тисяч? Це не вигадка, а реальність тисяч українців, які потрапили в пастку мікрозаймів. Як вибратися з боргової ями та не стати жертвою колекторів? На питання відповідає адвокат по кредитах.

Як працює система мікрозаймів і чому це небезпечно?

Щодня українці стикаються з наслідками необдуманих позик. За даними сервісу Опендатабот, за 2024 українці накопичили понад 700 тисяч нових боргів. Це не лише кредити, але й борги за штрафи та комуналку. Але загалом від початку повномасштабної війни реєстр виріс на майже два мільйони заборгованостей. Тож негативна тенденція очевидна.

Як же борг у п’ять тисяч гривень за місяць перетворюється майже на сім тисяч? Розгляньмо механізм мікрозайму. Ви берете невелику суму. Максимальна ставка, обмежена законодавством — один відсоток на день. Звучить не страшно? Але це 365% річних! Давайте порахуємо:

Ви взяли 5000 гривень на 30 днів. Через півмісяця сума боргу становить 5750 гривень. Через місяць —  6500 гривень.

Як бачите, борг зростає в геометричній прогресії. А тепер додайте сюди штрафи за прострочення, пеню, комісії... Часто в договорах мікрофінансових організацій є купа прихованих умов, прописаних дрібним шрифтом. Наприклад, комісія за обслуговування кредиту, обов'язкове страхування, плата за розгляд заявки — і все це збільшує реальну вартість позики. Ви підписуєте договір, не читаючи його, і опиняєтесь в пастці.

Кредитори використовують психологічні прийоми, тиснуть на ваші слабкі місця. Вони обіцяють «швидкі гроші без проблем», «кредит за п’ять хвилин», грають на вашому бажанні вирішити фінансові труднощі тут і зараз. Але пам'ятайте: легких рішень не буває. Тим паче якщо їх пропонують компанії, що заробляють на відсотках.

Як закрити мікрозайми: міфи та реальність

Фінансові проблеми непередбачувані. Наприклад, ви відкладали кошти, щоб повернути позику, але захворіли. Гроші пішли на ліки. В результаті — заборгованість, космічні відсотки, пеня. Позичена сума за лічені дні виросла до кількох десятків тисяч.

Як вийти з мікрозаймів? Чи реально списати частину боргу? Так, але не все так просто. Зазвичай йдеться про реструктуризацію: зменшення відсотків, штрафів, пені, фіксацію суми боргу на певному рівні. І зробити це можна законно: через переговори з кредитором або через суд.

І тут вам знадобиться допомога.

Що робить кредитний адвокат? По-перше, ретельно аналізує ваш кредитний договір. Шукає порушення, кабальні умови, невідповідності законодавству. По-друге, веде переговори з позикодавцем від вашого імені. Мета — досягти максимально вигідних умов реструктуризації.

Варто зауважити, що не всі мікрокредитні організації готові реструктуризувати борги клієнтів. Якщо домовитись не вдається — варто писати позовну заяву. Суд може визнати кредитний договір недійсним повністю або частково, зменшити суму боргу, скасувати незаконні штрафи.

Такі ситуації цілком ймовірні: до адвоката по мікрозаймах звертається клієнт, борг якого збільшився до 70 тисяч гривень. Після ретельного аналізу договору і виявлення порушень, після переговорів з кредитором і судового розгляду суму боргу вдається зменшити до 20 тисяч гривень.

Але зауважу: жоден кредитний юрист не скасує ваш основний борг. Мова йде лише про справедливі умови: захист вас від неправомірних штрафів, завищеної пені тощо. Основне боргове зобов’язання ви маєте сплатити. Інакше кредитор буде боротись через суд вже з вами.

Що буде, якщо не платити? Права боржника та дії колекторів

Що станеться, якщо не платити? Наслідки можуть бути дуже серйозними. По-перше, борг буде зростати, як снігова куля. По-друге, почнуться дзвінки, повідомлення, листи — спочатку від вашого кредитора, а потім від колекторів. По-третє, кредитор може подати на вас до суду. А далі — виконавче провадження: арешт майна, блокування банківських карток.

Але! Важливо знати про свої можливості. Ви не жертва. У вас є права, які захищає закон. Це право на повну та достовірну інформацію про умови кредиту, суму боргу, нараховані відсотки. Також є право на захист від незаконних дій. Колекторам заборонені:

• Погрози життю та здоров'ю: вашому і ваших близьких
• Шантаж
• Вторгнення в житло без рішення суду
• Розголошення інформації про борг третім особам (тобто родичам, колегам, сусідам)
• Дзвінки в нічний час
• Вилучення майна без рішення суду

Чи можуть колектори прийти додому? Так, але тільки якщо є рішення суду про стягнення боргу, і тільки разом з виконавцем. Якщо колектори погрожують вам, ображають, вдираються у квартиру — негайно викликайте поліцію. Це не допомогло? Тоді вам знадобиться юридична допомога з мікрокредитами.

Виконавчий напис нотаріуса: як захистити  свої права і майно

Якщо вам надійшов виконавчий напис нотаріуса, це ще не означає, що ви зобов’язані негайно сплачувати борг. Чому? Тому що такі документи часто роблять із порушеннями законодавства. І якщо діяти правильно, їх можна скасувати.

Виконавчий напис нотаріуса — це документ, який дозволяє кредитору стягнути борг без рішення суду. Але є нюанс: він законний лише за певних умов. Наприклад, якщо кредитний договір не посвідчений нотаріусом — напис є незаконним. Або якщо борг спірний, і нотаріус про це знав, — це теж підстава для скасування. А ще важливий термін позовної давності. Якщо з моменту повернення кредиту минуло три роки — вимоги кредитора вже не мають сили.

Що робити, якщо ви хочете скасувати виконавчий напис?

Вам потрібно подати позов і довести, що документ порушує закон. І тут знадобиться професійна допомога з кредитами. Юридична компанія «Мережа права» може допомогти на кожному етапі — від консультації до подання позову й супроводу справи. Не дозволяйте кредиторам порушувати ваші права — дійте!

Виконавець заблокував картковий рахунок: що робити?

Якщо ваш картковий рахунок арештований, це не означає, що ви повністю залишаєтесь без грошей. Навіть із боргами ви маєте право користуватися частиною коштів – і закон це гарантує.

Зараз, під час воєнного стану, кожен боржник може розблокувати суму, що дорівнює двом мінімальним зарплатам на місяць. Це тимчасова норма, але вона працює незалежно від розміру боргу.

Як це зробити? Дуже просто!

Оберіть рахунок, з якого ви хочете знімати гроші. Це має бути один рахунок в одному банку.

Напишіть заяву виконавцю, який наклав арешт. У ній вкажіть номер рахунку та банк.

Подайте заяву або особисто, або поштою, або онлайн з електронним підписом.

Важливо: виконавець зобов’язаний розглянути вашу заяву за два робочі дні. І ще один нюанс — сума, яку ви можете знімати, не накопичується.

Якщо у вас є питання або вам потрібна допомога в закритті мікрозаймів — звертайтесь до нашої юридичної компанії.

Як закрити прострочений кредит

Отже, ви взяли мікрокредит, не змогли закрити його вчасно, потім взяли інший, щоб покрити старий борг і поступово втрапили в боргову яму. Сума заборгованості збільшується щодня, і виходу ви не бачите.

Як же вийти з цієї ситуації? Ось покрокова інструкція

Для початку оцініть ситуацію. Розрахуйте, скільки ви винні, яким організаціям, які умови договорів.

Далі спробуйте домовитись. Напишіть листа до кредитора з пропозицією реструктуризації.

Не вийшло? Зверніться за юридичною допомогою. Цілком можливо, що суму заборгованості можна зменшити.

В жодному разі не беріть нові кредити! Це замкнене коло.

Після чіткого встановлення сум заборгованостей розрахуйте свої доходи та видатки і знайдіть те, на чому можна зекономити. Вносьте своєчасно повні суми, щоб закрити борги без нових штрафів. Зберігайте квитанції про кожний платіж.

Коли сума буде погашена, вимагайте у кредитора довідку про сплату заборгованості та відсутність претензій до вас.

Юридична компанія «Мережа права» готова надати допомогу з мікрозаймами на кожному етапі. Звертайтесь до нас, якщо вам нарахували несправедливо велику суму боргу, якщо вашу банківську картку заблокували через заборгованість, або якщо треба оскаржити несправедливий виконавчий напис нотаріуса.

Ми проаналізуємо ваш договір, проведемо переговори з МФО, захистимо ваші інтереси в суді. Ми не обіцяємо дива, але гарантуємо професійний підхід та максимальні зусилля для захисту ваших прав.

Пам'ятайте: вихід є завжди. Не опускайте руки. Боргова яма через мікрозайми — це серйозна проблема, але її можна вирішити. Проте кінцевий результат залежить саме від вас і вашої відповідальності.

‍