Чи має право військовослужбовець на пільги за кредитними зобов'язаннями?

Кредит під час служби – це завжди про напругу: платежі “йдуть”, зв’язок буває нестабільним, а банк може надсилати вимоги, ніби ви в цивільному житті. Але є хороша новина: закон передбачає для військових реальні пільги за кредитами – головне правильно ними скористатися і вчасно підтвердити статус.

Кредити для військових: що доступно?

В українських банках військові можуть оформлювати стандартні продукти: кредитні картки, споживчі кредити, розстрочки, інколи програми з особливими умовами. Тому логічне питання чи дають кредит військовим – так, зазвичай дають, але рішення залежить від кредитної історії, доходів, внутрішніх правил установи.

Насправді пропозицій може бути кілька: від кредитних карток і споживчих позик до іпотеки чи автокредиту на спеціальних умовах. Але важливо розуміти, що “пільговий кредит” не завжди означає повний нуль відсотків. Інколи це знижена ставка, пільговий період або компенсаційні програми. Саме тому інформацію про те який банк дає кредит військовослужбовцям, варто перевіряти безпосередньо на дату звернення, адже банки періодично змінюють умови, ліміти та вимоги до документів.

Окремий блок – кредитні канікули для військовослужбовців. Це може бути:

законодавча пільга (звільнення від відсотків/штрафів за певних умов);
банківська “канікулярна” програма (відтермінування платежу/реструктуризація за заявою).

Важливо те що “канікули” не означають, що борг зникає. Тіло кредиту все одно підлягає поверненню, просто змінюється режим сплати.

Пільги для військовослужбовців за кредитами

Ключова норма це пункт 15 статті 14 Закону України “Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей”: на час дії особливого періоду який настав 18 березня 2014 року відповідно до рішення про часткову мобілізацію, оголошеного Указом Президента України від 17.03.2014 № 303/2014, затвердженого Законом України від 17.03.2014 № 1126-VII. Дата закінчення особливого періоду визначається відповідним Указом Президента України. Згідно з цим, військовослужбовцям (а також у визначених випадках їхнім дружинам/чоловікам) не нараховуються відсотки за користування кредитом та штрафні санкції (пеня/штраф) за прострочення.

Тобто по суті закон гарантує списання відсотків військовослужбовцям і звільнення від штрафів/пені за період служби, але не звільняє від повернення основної суми боргу.

На кого поширюється пільга

Пільга, передбачена п. 15 ст. 14 Закону №2011-XII (ненарахування процентів за кредитом і штрафних санкцій/пені), поширюється на такі категорії:

військовослужбовців, яких призвали на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, – на весь час їх призову;
військовослужбовців, призваних із числа резервістів в особливий період, – також на весь час призову;
інших військовослужбовців під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України);

Окремо законодавство також передбачає застосування пільги для подружжя військовослужбовця (норма, яка внесла ці зміни набрала чинності 18.05.2024.)

На які кредити пільга не поширюється

Пільга не працює для кредитних договорів щодо придбання житла та/або автомобіля (а також для окремих договорів, укладених після 19.08.2022 – залежно від виду майна та умов програми). Саме тут найчастіше виникають помилки та конфлікти з кредиторами.

“Пільги” vs “безвідсотковий кредит”

У побуті це часто плутають безвідсотковий кредит для військовослужбовців у значенні “новий кредит під 0%” — це не загальна норма закону, а скоріше маркетингові/соціальні програми конкретних банків. Натомість закон прямо гарантує не нараховувати проценти за вже існуючим кредитом за наявності підстав і документів.

Тому, коли питають пільги на кредит учасникам бойових дій, важливо розділяти:

банківські програми “для УБД” (умови різні);
законодавчі гарантії для військовослужбовців (діють незалежно від того, чи вже оформлено статус УБД, якщо є факт служби і підтвердження).

Захист військовослужбовців від стягнення заборгованості

Навіть якщо пільга є, на практиці трапляється так: відсотки продовжують “бігти”. А кредитор може надіслати повідомлення про вимогу сплатити заборгованість за кредитним договором, попередження про наслідки невиконання зобов’язання, а далі – судовий позов. У таких випадках ключове, це вчасно зафіксувати свій статус, подати заяву і докази, а також правильно реагувати на документи від кредитора.

Колектори, дзвінки та тиск

Законодавство про врегулювання простроченої заборгованості під час воєнного стану встановлює додаткові обмеження щодо взаємодії кредиторів/колекторів із захищеними категоріями, зокрема військовими.

Якщо тиск уже почався, варто діяти системно: письмові звернення, фіксація дзвінків/повідомлень, скарги до кредитора та, за потреби, до НБУ.

Суд і стягнення заборгованості з військовослужбовців

Отримали позов? Це не означає, що все програно. Зазвичай подається відзив, де ви зазначаєте факт проходження служби та додаєте підтвердження – це може істотно вплинути на суму вимог і позицію суду.

Згідно з п. 15 ст. 14 ЗУ “Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей” про ненарахування штрафних санкцій, пені та проценти за користування кредитом військовослужбовцям є самостійною нормою і будь-якого посилання про можливість застосування вказаного пункту лише при наявності у військовослужбовця відповідного статусу (учасника бойових дій) закон не передбачає.

Крім цього, дія зазначеної норми поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.

‍

Застосування приписів даної норми закону обумовлено самим фактом наявності статусу військовослужбовця у конкретної особи, яка несе відповідальність перед банківською установою, їх застосування є обов`язком суду та жодним чином не обумовлено відомостями про обізнаність банку щодо наявності в особи спеціального статусу.

Положення даної норми не обмежують своє застосування виключно щодо позичальників за кредитними зобов'язаннями, поширюють свою дію на всі випадки нарахування санкцій та процентів за невиконання будь-яких зобов'язань.

Як подати документи на пільги за кредитними зобов’язаннями

Алгоритм простий, але важлива дисципліна з паперами.

Письмово повідомити кредитора, що проходите службу, і попросіть застосувати пільгу та зробити перерахунок.
Додайте підтверджуючі документи (копії) та збережіть докази відправлення/реєстрації (рекомендований лист, електронний лист із квитанцією, відмітка канцелярії).
Попросіть довідку про стан заборгованості на дату звернення і проведіть звірку.

Які документи зазвичай приймають банки

Для військовослужбовців:

військовий квиток із відмітками або довідка про призов/проходження служби;
витяг з наказу, довідка з частини (у т.ч. за формою 5 чи іншої форми, де зазначено період служби).

Для дружин/чоловіків – витяг з РАГСу про реєстрацію шлюбу + пакет документів, що підтверджує право військового на пільгу.

Якщо у вас нарахували зайві відсотки, прийшли вимоги або вже є позов – краще не тягнути. Заповніть форму зв'язку на цій сторінці, щоб отримати консультацію військового юриста “Мережі права” і чіткий план дій під вашу ситуацію. Також, якщо паралельно є питання щодо грошового забезпечення, перевірте, чи не втратили ви виплату в 100 000 гривень за участь у бойових діях.

Якщо підсумувати, то пільги за кредитами для військових існують, але працюють тоді, коли ви підтвердили статус і підтвердили їх документами. Не ігноруйте листи банку, фіксуйте звернення письмово й перевіряйте розрахунок – зайві відсотки та штрафи часто можна зняти перерахунком. А якщо тиск уже перейшов у претензії, колекторів або суд, то краще підключати юриста одразу, щоб захистити себе і не переплатити.